Apa itu Cek Kiting?

Check kiting melibatkan penulisan cek untuk memindahkan dana antara dua rekening giro.

Check kiting adalah bentuk penipuan yang melibatkan penarikan dana teoritis antara dua rekening giro bank . Sebuah cek yang ditulis untuk penjahat dari satu bank disimpan, dan yang lebih penting dikreditkan , ke rekening di bank kedua. Karena bank kedua itu sekarang menunjukkan saldo positif, penjahat dapat menarik cukup uang untuk disetorkan kembali ke bank pertama sebelum cek itu terpental karena kekurangan dana.

Teknologi cararn menggagalkan sebagian besar jenis check kiting, dengan menghilangkan penundaan dalam pemrosesan cek.

Bentuk cek kiting ini mungkin tampak terlalu rumit untuk hasil yang kecil, tetapi mengalirkan dana bolak-balik di antara rekening dapat membeli cukup waktu bagi penjahat untuk menghasilkan uang nyata untuk menutupi cek terutang lainnya. Beberapa orang telah diketahui menggunakan metode ini, yang disebut kiting cek melingkar , ketika beberapa cek pada rekening yang ditarik mungkin jatuh tempo sebelum gaji atau dana reguler lainnya dapat disetorkan. Skema kiting cek melingkar tergantung pada penundaan bank antara penerimaan setoran dan cek dan pemrosesan akhirnya, juga dikenal sebagai “waktu mengambang.”

Beberapa orang yang kekurangan dana mungkin terpaksa menulis cek yang buruk untuk mengantisipasi deposit selama waktu mengambang. Meskipun ini sendiri merupakan tindakan ilegal, kemungkinan tertangkap oleh bank atau dituntut oleh pengecer cukup kecil. Namun, seorang check kiter profesional, juga dikenal sebagai gantungan kertas , lebih dimotivasi oleh keuntungan pribadi daripada kelangsungan hidup ekonomi. Pengemudi cek profesional akan terus mengalirkan dana antar rekening sampai dia ditangkap oleh hukum atau bank mengetahui penipuan.

Ada bentuk lain dari check kiting yang melibatkan partisipasi pihak ketiga tanpa disadari. Pelanggan “kertas gantung” dapat melakukan pembelian yang sangat kecil dan membayarnya dengan cek. Karena toko kelontong sering mengizinkan pelanggan untuk menimpa cek untuk mendapatkan uang tunai tambahan, cek tersebut dapat ditulis untuk jumlah maksimum yang diperbolehkan. Dana dari rekening kedua dapat tumpah untuk menutupi jumlah cek, tapi uang tunai tetap dalam tahanan dari pelanggan tidak jujur.

Namun, praktik ilegal check kiting mungkin telah menemukan kecocokannya dalam teknologi cararn. Sebagian besar bank sekarang menggunakan sistem penerimaan elektronik yang langsung mencatat dan dalam banyak kasus memproses transaksi tunai. Teknologi ini pada dasarnya telah menghilangkan atau mengurangi “float time” antar bank. Sekarang jauh lebih sulit untuk menarik dana dari satu bank dan menyimpannya di bank lain sebelum kedua bank dapat membandingkan catatan transaksi. Tanpa waktu float yang signifikan, skema check kiting menjadi terlalu berisiko bagi banyak gantungan kertas profesional dan penipu.

Related Posts